The Lost ShangriLa - Le ciel bleu profond - Keep Walking, Traveler25

他鼓勵夫妻兩人執行財務雙首長制，將配偶當成合夥人，從財務認知評量開始，先透過測驗了解彼此的財務認知和個人價值觀的差異，然後利用財務清單，將家庭的收支及投資狀況一一明列，共同討論，並擬定兩個人共同的財務目標和執行計畫。在美國，已有百萬對夫妻，透過他的「退休籃」、「安全籃」和「夢想籃」，開始夫妻一起存錢的家庭理財計畫。

調查顯示》父母理財比率高

子女愈易養成理財習慣

除了夫妻應該一起理財以外，大多數人更常忽略了子女在家庭理財中的角色，「全家一起存錢，不只存了錢，還多賺到親情和教育。」友緣基金會執行長廖清碧說，透過存錢，親子可以更輕鬆地溝通生命價值觀，並且全家人共同行動所累積的經驗和回憶，將是父母對孩子最好的言教和身教。

中華民國財金智慧教育推廣協會在2010年9月底公布「個人金錢觀和父母金錢教養方式」的調查，呼應了廖清碧的看法。在1,078份有效問卷中，交叉分析後發現，父母的財務行為對子女財務行為的影響呈現高度正相關，如果父母記帳或儲蓄的比率愈高，相對他們的子女，也愈容易養成記帳和儲蓄的行為。

明訂目標》要有人起頭並扮黑臉把關

才有存錢動力

俗語說：「貧賤夫妻百事哀」，但曾經夫妻雙雙失業，家庭負債一度上千萬的鄭嘉蕙一家人，卻化阻力為動力，以金錢難關凝聚了家族成員的情感，最後全家人同心共度財務困境，不但在5年內將債務還清，還買下價值2,000萬元的房子。

另一個例子，陳榮求一家人，從前和家族共11個人擠在11坪的房子，夫妻倆搬出來後，帶著兒子一塊在市場賣炒米粉和豬血湯，親子4個人一起省錢存錢，手上最多同時跟了7個會，以會養會，每個月會款軋到近10萬元，硬是在5年內還完20年500多萬元的房貸。

中華理財教育發展協會理事長黃曲欣說，要落實「全家一起存錢」行動，有2個關鍵：第1，要有人起頭，並且起頭人必須扮演「黑臉」，要求全家排除萬難堅持「紀律」，讓理財行動能堅持下去。第2，一定要有明確的目標，目標應該透過全家一起達成共識，可以是旅行、買房子等等，如果沒有目標，全家人會不知「為何而戰」。

加速執行》夫妻先達共識決定主導權

讓孩子參與討論

全家人一起訂立理財目標也有學問，必須選容易達成共識的目標，聯傑財務顧問公司執行長蕭碧華表示，「旅行」、「學費」和「專案採購」，是最容易讓全家人一起存錢的設定目標。

讓孩子參與，同時孩子也將在這個過程中，了解父母賺錢和存錢的辛苦，不但從生活中學習基本的理財知識和正確價值觀，更將在父母的引導和鼓勵下，培養出影響孩子一生重要的執行力。

陳琬惠補充，在開始全家存錢計畫前，夫妻間一定要先達成共識，或者確認這個計畫由誰主導，再讓孩子加入。如果夫妻的價值觀不同，那就要先決定，這個計畫要遵循誰的價值觀，否則不但會分散全家人一起存錢的力量，充滿衝突和歧見的討論過程，反而將造成孩子「無所適從」的深度挫折。

當全家人達成共識並訂下共同目標，接下來的執行計畫，才是「全家一起存錢」能否成功的關鍵。陳琬惠說，存錢的過程往往比結果更重要，因過程培養的家庭五力，將成為家人間更重要的無形資產。

新年初始，正是檢視全家財務的最佳時機，你應該利用這次機會，號召全家人共同參與家庭理財計畫，如果將家庭財富視為一個接水的桶子，上方打開了水龍頭注水，下方卻有漏洞在洩流，那麼水桶永遠也裝不滿水。切記，「時間複利×全家同心×紀律執行」，你將很快感受到家庭資產倍速增加的奇蹟。